У вас всё в порядке: карьера блестящая, доход высокий, зарплата «белая». А банк взял и не одобрил вам ипотечный кредит. В чем может быть причина?
Чаще всего причина – плохая кредитная история. Если 10 лет назад вы купили в кредит мобильный телефон и просрочили выплату на три с лишним месяца – не удивляйтесь, что сегодня вам не дают ипотеку.
Ещё одна обычная причина – слишком высокие расходы. Большинство банков исходит из того, что на погашение всех своих займов человек может тратить не более 40% дохода, в крайнем случае – 50%. Даже если у вас высокая «белая» зарплата, но при этом уже есть пара-тройка непогашенных потребительских кредитов, да ещё и дети на руках, в ипотеке вам могут отказать. В этом случае можно либо как можно скорее закрыть имеющиеся кредиты, либо прибегнуть к помощи созаёмщиков и поручителей: ими могут стать и родственники, и просто знакомые.
Роковой ошибкой будет попытка сообщить о себе недостоверные сведения: как только обман вскроется (а у банков – весьма широкие возможности для проверки интересующей их информации), вы потеряете шанс получить ипотеку в этом банке.
Другие возможные основания для «неодобрения» ипотеки:
отсутствие регистрации в регионе нахождения представительства банка;
просроченные документы
вы недавно сменили работу, и ещё не отработали года на новом месте;
банк не доверяет компании, которая выдала вам справку о доходах (2-НДФЛ): считает вашего работодателя недостаточно «прозрачным»;
у вас были большие перерывы в трудовом стаже, и причины банку непонятны: ваши объяснения не кажутся убедительными;
по стандартам банка, вы слишком молодой или слишком пожилой человек;
вы когда-нибудь привлекались к уголовной или хотя бы административной ответственности;
вы мужчина, вам ещё нет 27 лет, и у вас нет военного билета;
ваше имущество, представленное в качестве залога (например, старая квартира) недостаточно ликвидно. Тут может помочь уменьшение суммы ипотечного кредита, увеличение ставки или привлечение поручителей.
Наконец – самое поразительное и, честно говоря, обидное: банку не нравится ваша профессия. Она либо недостаточно почтенная, либо, наоборот, слишком героическая, либо просто творческая. Банк может не выдавать вам ипотеку потому, что:
вы работаете в казино или в табачной компании: нехорошо солидному кредитному учреждению, то есть банку, «поддерживать» такие виды деятельности;
вы военный, спасатель, каскадёр, дрессировщик – одним словом, человек, который на работе рискует здоровьем и жизнью: а вдруг из-за этого вы не выплатите кредит;
вы человек творческой профессии, фрилансер: ваш доход – недостаточно стабильный;
вы индивидуальный предприниматель: а вдруг завтра у вас бизнес пойдёт не так хорошо, как сегодня;
вы частнопрактикующий адвокат: не можете представить справку 2-НДФЛ и трудовую книжку.
А может быть, вам не дают ипотеку просто из-за технической ошибки: где-то за вами числится какой-то непогашенный кредит, которого вы, на самом деле, никогда не брали. Сложность в том, что банк имеет полное право вообще не объяснять вам причины отказа. А узнать их очень важно: ведь они, может быть, устранимы, и вы бы взяли ипотеку в этом же или в другом банке, сейчас или чуть позже, если бы только понимали, в чём дело.
